Experte / Expert en assurance

Mandaté à la demande d'une compagnie d'assurance, d'un particulier ou bien d'une société, l'expert en assurance (code ROME C1106) intervient lors d’un litige, d'un accident, un sinistre ou une catastrophe naturelle, par exemple.
Son rôle est en premier lieu d'analyser les circonstances de l'événement, puis d'établir le bilan des dommages subis, afin que l'assurance puisse déterminer une indemnité ou une compensation. Le métier d'expert en assurance est une profession technique : en effet, il s'exerce après une première expérience professionnelle dans un secteur spécifique, complétée d'une formation dédiée à l'assurance et à ses produits.
Cette formation permet de bien saisir tous les aspects juridiques des assurances. Son domaine d'intervention dépendra en revanche de ses premières expériences professionnelles. Il existe des experts en assurance dans le secteur automobile, médical, agricole, des transports, et bien d'autres domaines encore.
L'expert en assurance intervient aussi en amont de la souscription d'un contrat d'assurance afin d'évaluer l'état et la valeur des biens à garantir et donne ainsi des indications sur le contrat à souscrire. Cela s'applique surtout pour des biens de grande valeur.
À noter qu'il peut aussi être mandaté dans le cadre d'une contre-expertise, à la demande d'un particulier, ou bien désigné par le tribunal comme expert judiciaire.

Les experts en assurance ont quasiment tous un niveau d'études supérieures équivalent au bac +2 à bac +5 avant de s'initier à la formation spécialisée dans l'expertise de sinistres.
Parmi les diplômes pertinents, on relève le BTS assurance, le BUT (Bachelor Universitaire de Technologie, ou ex-DUT) carrières juridiques, la licence professionnelle assurance, le master professionnel finance parcours gestion des risques financiers, le master professionnel droit, économie et gestion mention droit patrimonial, immobilier et notarial spécialité droit et métiers des assurances ou encore le DESCP (Diplôme d'Études Supérieures Comptables et Financières).

Comme évoqué plus haut, la construction du parcours de l'expert en assurance s'effectue en plusieurs étapes. Celui-ci a en premier lieu une spécialité. Il peut ainsi avoir effectué des études de médecine, une formation bac +3 en Histoire de l'art, des études supérieures en immobilier, ou encore obtenu un diplôme d'ingénierie en génie civil. C'est le cœur de son expertise.
Au bout de quelques années d'exercice, souvent 5 à 6 ans, il peut compléter son parcours avec une formation juridique et technique dans le domaine de l'assurance, que ce soit une certification professionnelle ou bien un diplôme universitaire. Lors de ce deuxième cursus de formation, l’expert en assurance apprendra toutes les notions nécessaires pour devenir expert en assurance.

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• Établir le préjudice subi. Que ce soit sur des biens, de non-réalisation ou de mauvaise réalisation de services, il identifie les circonstances et l'étendue des sinistres.
• Déterminer les causes et les circonstances, par un travail d'investigation.
• Détecter d'éventuelles fraudes ou anomalies.
• Vérifier la conformité des circonstances avec le contrat d'assurance souscrit.
• Évaluer le coût de la remise en état, des réparations ou des indemnités.
• Rédiger le rapport d'expertise.
• S'assurer d'être à jour de la réglementation en vigueur de son domaine.
• Dispenser des conseils et faire de la prévention vis-à-vis de certains risques.

• C'est un métier concret. À l'heure où l'on évoque souvent le manque de sens dans certains métiers, l'expert en assurance intervient sur du réel.
• Comme tout expert, les experts en assurance sont reconnus pour leur expertise. C'est d'autant plus gratifiant.
• Le salaire de l’expert en assurance est plutôt attractif, notamment en fin de carrière.

• L'expert en assurance se déplace régulièrement afin d’établir ses constats. C'est un métier dynamique dans lequel il sera nécessaire de se déplacer fréquemment, ce qui peut demander une grande disponibilité et mobilité.
• Une part importante du travail de ce professionnel concerne l'administratif, ce qui n'est pas toujours attrayant.

Les qualités et compétences nécessaires pour exercer en tant qu'expert en assurance sont diverses.
En premier lieu, celui-ci a besoin d'une expertise. Il doit donc connaître par cœur les rouages du domaine sur lequel il se positionne en tant qu'expert, d'où l'importance de sa première expérience professionnelle.
Ensuite, l’expert en assurance doit savoir faire preuve de rigueur, de précision, mais aussi de précaution et de diplomatie. Son rôle n’est pas toujours aisé face à une compagnie d'assurance et un particulier ou une société, surtout s'il intervient dans le cadre d'une contre-expertise. Savoir se montrer doué d'empathie peut aussi l'aider dans ses investigations.

Le salaire moyen d'un expert en assurance auprès des compagnies d'assurance est d'environ 40 000 euros bruts par an. En début de carrière, le taux horaire moyen se situe à 11,21 euros bruts tandis qu'il peut grimper jusqu'à 30,22 euros bruts en fin de carrière.
L'analyse de la rémunération du métier d'expert en assurance comporte cependant quelques subtilités. En effet, dans les statistiques, les salaires d'experts salariés et libéraux sont souvent mélangés. Un expert indépendant sera prélevé d'environ 60 % de cotisations, tandis qu'expert salarié bénéficie du prélèvement à la source et subit un prélèvement d'environ 23 % de charges sociales (différence entre salaire net et salaire brut).
Pour les experts en assurance qui exercent en libéral, le chiffre d’affaires moyen est de 5 800 euros bruts mensuels, soit une rémunération d’approximativement 2 400 euros nets, qui dépend fortement de leur volume d’activité.
Pour les salariés travaillant à temps plein, les offres d'emploi situent le salaire médian, incluant fixe et variable, aux alentours de 2 800 euros nets par mois.

Le métier d’expert en assurance est plutôt complet puisque c’est à la fois un métier de bureau et de terrain, car ce dernier est amené à se déplacer fréquemment. En outre, cette fonction implique une grande mobilité de la part de l’expert en assurance, ce qui peut être difficile à gérer avec une vie de famille.

Après avoir exercé en cabinet d'expertise durant quelques années, l'expert en assurance peut souhaiter développer plus d'indépendance et plus de liberté dans le choix de ses dossiers. Dans ce cas, il peut exercer en libéral et ainsi devenir chef d'entreprise.
En termes d'évolution de carrière, celui-ci peut aussi chercher à se spécialiser dans les risques de pointe ou les grands risques.
S'il souhaite s'orienter vers des métiers à responsabilités, l’expert en assurance peut espérer monter en grade au sein de la structure qui l'emploie et devenir ainsi directeur régional du cabinet d'expertise ou directeur du pôle assurance.

La grande majorité des experts en assurance exercent leur métier au sein d'un cabinet spécialisé en expertise. Ces derniers peuvent être spécialisés dans un domaine, comme l'automobile ou les biens immobiliers, ou plus généralistes et regrouper des experts de différents domaines.
D'autres, moins nombreux, sont employés en tant que salariés d'une compagnie d'assurances.
Enfin, une part non négligeable des experts en assurance exerce leur activité en tant qu'indépendants en libéral.