Conseillère / Conseiller en gestion du patrimoine

Le conseiller en gestion du patrimoine (code ROME C1205) est chargé de conseiller ses clients pour qu’ils réalisent des placements fructueux dans l’immobilier, les opérations boursières ou autres investissements financiers. Il peut également assurer directement la gestion de leurs biens.

En fonction de leur situation et de leurs projets individuels ou familiaux, le conseiller en gestion du patrimoine propose à ses clients un large choix de produits. Ainsi, il peut suggérer l’achat, la mise en location ou la vente de maisons, appartements, immeubles ou fonds de commerce. Il recommande des assurances-vie, des assurances-retraite ou tout autre placement financier tels que des plans d’épargne ou l’achat d’œuvres d’art.

Sa mission commence par un bilan des biens patrimoniaux, des revenus et des attentes de ses clients. Il élabore ensuite une stratégie des placements les mieux adaptés au niveau de risque que chaque client souhaite prendre. Ses conseils ont pour objectif d’augmenter la rentabilité de ce patrimoine. Il a l’obligation de tenir compte des contraintes fiscales et juridiques des investissements proposés. C'est pourquoi il doit être parfaitement informé de l’actualité des marchés et des évolutions fiscales.

Bon à savoir : selon les structures dans lesquelles il s’exerce, le métier de conseiller en gestion du patrimoine prend différents noms. Les plus courants sont conseiller en placements et investissements financiers et conseiller financier. On peut aussi le nommer gestionnaire de patrimoine ou conseiller en gestion de capitaux.

Le métier de Conseiller en gestion du patrimoine en vidéo

• Master Conformité bancaire et contrôle interne des risques.
• Master Gestion de patrimoine et banque.
• Master Gestion des produits et risques financiers.
• Master Gestion internationale de patrimoine.
• Master Monnaie banque finances assurances.
• Diplôme d’IAE, Institut d’administration des entreprises.

Le métier nécessite cinq ans d’études après le bac. Le recrutement s’effectue au niveau master (bac +5). Le parcours le plus courant est celui des études d’économie à l’université ou dans les grandes écoles de commerce ou de gestion. Des masters proposent des spécialités dans la gestion du patrimoine.

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• Évaluer la situation financière des clients et leurs besoins.
• Conseiller sur les investissements et élaborer des stratégies personnalisées.
• Optimiser la fiscalité des clients grâce à des solutions adaptées.
• Effectuer des recherches sur les produits financiers pour gérer au mieux les risques possibles.
• Assurer le suivi et évaluer les performances des investissements.
• Présenter les avantages et les inconvénients des différentes options d’investissement à chaque client en fonction de son profil d'investisseur.
• Collaborer avec d’autres professionnels de la gestion de patrimoine pour optimiser les stratégies.
• Établir des rapports périodiques sur l’évolution du patrimoine de chaque investisseur.
• Accompagner les clients dans leurs décisions de transmission et de succession.
• Évaluer les besoins en assurance-vie et proposer des solutions adaptées.
• Surveiller les tendances économiques et les impacts sur les investissements.
• Fidéliser les clients en offrant un service de qualité et en établissant une relation de confiance.

• Selon l'importance du patrimoine des clients, le salaire est conséquent. Plus les risques pris sont élevés, plus le bénéfice peut être potentiellement important !
• Le métier est recherché et offre de belles perspectives pour ceux qui souhaitent évoluer dans le domaine de la finance et du patrimoine.
• Faire fructifier l'argent de ses clients est un motif de satisfaction quand les investissements s'avèrent rentables.

• Le suivi des clients demande des horaires extensibles et une grande disponibilité. Les échanges téléphoniques se font souvent lorsque les clients sont le plus disponibles : le soir, le week-end ou sur la pause du midi.
• Le stress peut être grand quand un krach boursier arrive ou qu'un placement n'est pas aussi rentable qu'espéré.

L’ensemble des missions du conseiller de gestion du patrimoine exige des connaissances très précises et régulièrement actualisées dans de nombreux domaines : économie, droit financier, immobilier. Il est très à l’aise avec les chiffres et possède des capacités de négociation.

À l’écoute de ses clients, le conseiller de gestion du patrimoine doit avoir un grand sens relationnel et des qualités d’écoute, de discrétion et de communication.

Il montre également une grande rigueur dans le suivi des dossiers et fait preuve de dynamisme et de réactivité en fonction des aléas du marché.

Chargé de trouver de nouveaux clients, il lui faut développer des compétences de marketing et de prospection.

Le salaire moyen d'un conseiller en gestion du patrimoine se situe entre 40 000 et 50 000 euros bruts par an (3 300 et 4 100 euros bruts par mois). Le salaire du gestionnaire ou du conseiller de patrimoine va surtout dépendre de sa part variable et des années d'expérience.

Le salaire d'un débutant tourne autour de 2 500 euros bruts par mois. Si le jeune salarié a réalisé une alternance auparavant, il peut réussir à négocier un salaire légèrement plus élevé pour toucher plus de 2 000 euros nets par mois. Selon l'Étude du cabinet de recrutement Hays, le gestionnaire de patrimoine, avec 2 à 8 ans d'expérience, gagne entre 36 000 et 48 000 euros bruts par an (soit entre 3 000 et 4 000 euros bruts par mois). Pour un gestionnaire confirmé (plus de 8 ans d'expérience), le salaire va au-delà de 4 000 euros bruts par mois et peut même atteindre 5 000 à 6 000 euros bruts par mois (entre 60 000 et 72 000 euros bruts par an).

En tant que professionnel de la finance et de l'immobilier, le gestionnaire de patrimoine peut compter sur la partie variable de son salaire pour augmenter sa rémunération. Ainsi, il peut toucher des primes, des bonus ou des commissions pour son travail. Une part qui peut faire augmenter son salaire de 500 à 1 000 bruts par mois. Grâce à son statut de salarié, le gestionnaire bénéficie d'autres avantages qui complètent son salaire annuel : un 13e mois, une épargne d'entreprise, une mutuelle avantageuse, etc.

Le conseiller en gestion du patrimoine peut aussi exercer en indépendant. Son revenu dépendra de son portefeuille de clients, et des modalités de rétribution définies avec chacun. Il s'agit souvent d'un pourcentage des montants investis.

Le conseiller peut travailler en collaboration avec des experts tels que des avocats, des comptables ou des notaires pour élaborer des stratégies de planification successorale ou gérer des questions juridiques et fiscales complexes. Il est aussi en contact étroit avec des banques, des compagnies d’assurance ou des sociétés de gestion d’actifs pour négocier des conditions favorables pour les clients ou accéder à des produits financiers spécifiques.

Le conseiller en gestion du patrimoine qui exerce en libéral peut devenir responsable d’un cabinet de gestion. Cependant l’évolution de sa carrière est surtout liée à la satisfaction des clients qui augmentent la renommée du conseiller.

Dans une banque ou une compagnie d’assurances, le conseiller en gestion du patrimoine peut devenir responsable de clientèle, chef de secteur ou responsable d’une zone géographique.

Le conseiller en gestion du patrimoine peut travailler en indépendant. Il peut également être employé dans une banque ou trouver un emploi dans le secteur des assurances.