Gestionnaire de fortune

Le gestionnaire de fortune, plus communément appelé gestionnaire de patrimoine financier (code ROME C1205), conseille ses clients sur les investissements, placements et dépenses à faire avec leur argent pour atteindre les objectifs qu'ils se sont fixés. Il peut leur venir en aide au moment de remplir une déclaration d'impôt. Avant de conseiller un client, le gestionnaire de fortune analyse les situations, les cours des marchés, l'actualité économique et financière, tout en tenant bien compte des envies de ses clients, de leurs projets à court, moyen et long terme. En début de carrière, il est généralement salarié d'une banque, d'une assurance ou encore d'un cabinet de gestion du patrimoine. Le gestionnaire de fortune prendra en charge des clients de plus en plus fortunés au fur et à mesure de sa carrière. Ce métier peut aussi être exercé en libéral, auprès d'un notaire, d'un avocat ou encore d'un expert-comptable. Synonymes : conseiller en investissements financiers, conseiller en patrimoine.

Pour devenir gestionnaire de fortune, vous devrez au minimum obtenir un diplôme de niveau Bac +5. Pour y parvenir, vous pourrez vous tourner vers les Masters en gestion de patrimoine, mais aussi les diplômes des écoles supérieures de commerce, celui de l'IAE (Institut d'administration des entreprises), un Master spécialisé Manager en gestion de patrimoine financier ou encore le DSCG (Diplôme Supérieur de Comptabilité et Gestion).

Le gestionnaire de patrimoine financier a généralement suivi un cursus en école de commerce, de gestion et/ou de finance. Il arrive que son cursus ait commencé par des études en administration des entreprises ou même dans l'immobilier. Toutefois, mieux vaut se diriger vers l'analyse financière et ses rouages, ainsi que les formations du secteur des assurances. Vous pourrez ainsi justifier des connaissances et compétences attendues pour remplir toutes les fonctions de ce poste et sans ralentir vos différentes possibilités d'évolution future.

Vous envisagez une carrière de Gestionnaire de fortune ? Découvrez les différentes étapes pour vous former dans ce métier.

Pour commencer, le gestionnaire de fortune doit dresser le bilan fiscal de son client. Pour cela, il fait le point avec ce dernier sur ses liquidités disponibles, son patrimoine immobilier, ses placements en cours et ses rentrées financières par exemple. Ensuite, il se met à l'écoute de son client pour fixer avec lui les objectifs qu'ils souhaitent atteindre ensemble. Ces derniers peuvent simplement permettre de prévoir sa retraite, assurer l'avenir financier de ses enfants, ou même faire fructifier son argent activement ou en le sécurisant. Il estime avec son client sa propension à accepter de faire des placements à risque ou non. Une fois tout cela au point, il fait des préconisations, c’est-à-dire qu'il conseille à son client les meilleures actions à faire pour atteindre ses objectifs tout en expliquant les contraintes juridiques qui peuvent correspondre à chacune de ces actions.

• Le salaire est très attrayant dès la première expérience professionnelle et le métier valorisant, car un peu mystérieux.
• Le métier comporte des tâches variées et chaque client est différent, il n'y a donc que peu de possibilités pour s'ennuyer. Il permet de découvrir de nombreux destins et des parcours de carrière différents.

• Disponible pour ses clients, le gestionnaire de patrimoine financier ne compte pas ses heures de travail.
• Les forts enjeux financiers de chaque action ne laissent pas de place à l'erreur lorsqu'un conseil est prodigué, il faut donc être parfaitement sûr de soi et de son analyse.
• Chaque client ayant un caractère différent et des connaissances différentes, il faut savoir être patient et pédagogue à la fois.

Le gestionnaire de fortune doit posséder un sens de l'analyse pointu pour conseiller au mieux ses différents clients. Par son cursus, il est rigoureux et maîtrise parfaitement les tenants et les aboutissants d'une opération financière d'envergure et sait estimer avec le plus de précision possible les gains que peuvent espérer les personnes qu'il conseille sur un placement. Diplomate, il sait aussi faire preuve de pédagogie et de patience pour vulgariser les termes techniques relatifs à son métier qui pourraient bloquer ses clients. Durant les périodes importantes de l'année, comme celle des déclarations d'impôts, il se rend le plus disponible possible.

Au début de sa carrière, un gestionnaire de fortune peut obtenir un salaire mensuel de 3 900 euros. Après plusieurs années d'expérience et en obtenant l'entière satisfaction de ses clients par de bons résultats, il peut espérer le double de son salaire initial, soit une rémunération mensuelle de 5 000 euros net.

Le conseiller de fortune gagne, en 2024, un salaire médian de 98 757 euros bruts par an selon Waage. Les salariés les moins bien payés ou débutants vont toucher 45 478 euros, soit 3 900 euros brut mensuels. En net, pour un cadre, cela représente un peu plus de 3 000 euros. Les plus expérimentés et les mieux rémunérés peuvent atteindre près de 300 000 euros par an, surtout s'ils accompagnent de grandes fortunes et sont rémunérés sur un pourcentage des investissements. Ce haut niveau de rémunération peut leur garantir un salaire mensuel de 25 000 euros bruts, mais les paiements dépendent des rendements des investissements et du nombre de clients suivis. Le salaire fixe représente environ 75% de la rémunération, la part variable (primes, bonus et commissions) entre 10 % et 15 %, l'épargne salariale 5 %, les avantages en nature 2 %. Les meilleurs salaires sont offerts par les services d'investissements, puis le secteur de la construction et enfin les banques et assurances. Habitués à la prévoyance et aux placements, les gestionnaires de fortune négocient aussi des avantages dans ces domaines avant toute embauche.

Le gestionnaire de fortune passe beaucoup de temps dans ses bureaux, derrière son ordinateur ou dans une salle de réunion plus ou moins remplie. Il suit l'actualité financière en ligne et relève les performances de ses investissements. Ses journées sont longues et entrecoupées par des visites aux clients les plus importants. Il fréquente aussi tous les endroits où il peut trouver de nouveaux clients, comme les parcours de golf, les clubs d'entrepreneurs ou d'autres réunions informelles.

Une fois que leur portefeuille de clients est suffisamment fourni et leur réputation est posée, de nombreux gestionnaires de fortune décident d'exercer en tant qu'indépendant. Si cela reste une possibilité, d'autres évolutions sont possibles. Un conseiller en gestion du patrimoine financier peut par exemple devenir Directeur de service ou d'un département spécialisé selon la structure de son employeur. Il peut aussi envisager une carrière en tant que responsable de clientèle ou s'orienter vers les banques de marché.

Il n'est pas rare de trouver des gestionnaires de fortune sur l'organigramme des banques ou des compagnies d'assurance. Bien entendu les cabinets de gestion de patrimoine restent les principaux employeurs de ce secteur, mais il est bon de savoir que de nombreux avocats, notaires ou experts-comptables sont souvent à la recherche de consultants pour certains de leurs clients. Les structures susceptibles d’embaucher des gestionnaires de fortune ont donc tendance à se diversifier, ce qui permet de multiplier les opportunités d’embauche aux quatre coins de l’hexagone.