Courtière / Courtier en assurances

Sollicité par des particuliers ou des professionnels, le courtier en assurance (code ROME C1103) est mandaté dans le but de négocier pour eux le contrat d'assurance (vie, santé, auto, habitation) le plus compétitif auprès des compagnies existantes, par rapport à leurs attentes. Pour cela, il établit un diagnostic de la situation de son client, puis démarche les différents assureurs en faisant jouer la concurrence pour décrocher la meilleure offre.

Le courtier en assurance joue également un rôle de conseil auprès de sa clientèle et exerce généralement en indépendant ou comme salarié dans des cabinets de courtage, le plus souvent dans de petites structures. Jonglant entre son bureau et ses déplacements en clientèle pour prospection, il n'est lié à aucune compagnie d'assurance et agit dans l'unique bénéfice de son client. C'est un intermédiaire, un médiateur, il n'est pas souscripteur d'assurance.

En-dehors du courtier en assurance, il existe d'autres courtiers, spécialisés dans d'autres domaines. Le courtier en prêt immobilier par exemple, qui sert d'intermédiaire pour trouver une offre de prêt au meilleur taux entre un emprunteur potentiel et un organisme de prêt, pour un achat de maison, de local professionnel ou d'appartement. Mais aussi, le courtier en assurance-crédit, spécialisé dans la négociation d'assurance pour des crédits immobiliers, ou encore le courtier en rachat de crédit, dont la mission est de faciliter des remboursements pour des prêts souscrits par son client, en renégociant les conditions.

Comme nous l’avons évoqué, le métier de courtier en assurance est accessible dès le niveau bac+2. Cependant, la concurrence lors du recrutement est rude et il est préférable de poursuivre des études en licence, voire en master. Ainsi, un BTS assurance, un BUT carrières juridiques ou encore un DEUST banques : organismes financiers et de prévoyance permettent d’obtenir un niveau bac+2 / +3 et de poursuivre en licence.
Plusieurs licences sont alors accessibles comme les licences professionnelles assurance, banque ou finance, mais aussi des diplômes d’école supérieure d’assurance (ESA) ou d’école de commerce.

Enfin, le futur courtier en assurance peut tout à fait continuer ses études jusqu’à un niveau bac+5 et obtenir un master professionnel assurance ou un master professionnel droit des assurances.

Le métier est accessible à partir d'un bac+2, mais pour évoluer à son compte, il est conseillé de poursuivre par une licence professionnelle banque-assurance finance, puis un bac+5 (type école de commerce ou d'ingénieur, master assurance).
Il est à noter que dans le but de s'installer comme indépendant, il faut être inscrit au registre du commerce et des sociétés et titulaire d'une carte professionnelle délivrée sous conditions et validée par un stage de 150 heures minimum à 600 heures en assurance, ou une expérience de 2 ans en cabinet ou en tant que responsable commercial faisant office d'équivalence, ou être diplômé d’un master dans le domaine.

Si vous souhaitez devenir Courtier en assurances, découvrez en détail toutes les informations qui vous permettront d’accéder au métier.

• Trouver et négocier les meilleurs contrats pour ses clients.
• Définir les besoins des clients et les conseiller.
• Servir d’intermédiaire entre le client et les compagnies d’assurances.
• Représenter et défendre les intérêts de ses clients en cas de sinistre.
• Développer et fidéliser sa clientèle.
• Coordonner une équipe si le courtier en assurance travaille dans un cabinet de courtage avec plusieurs salariés.

• Le courtier en assurance est autonome et gère son temps comme il le souhaite.
• Le salaire est plutôt attractif dès le début de sa carrière.
• Les perspectives d’évolution sont multiples.

• En tant qu'indépendant, la rémunération n'est pas fixe et fluctue selon les contrats signés.
• La compétition dans ce domaine est réelle et il faut se montrer très efficace afin de garder sa clientèle.
• Les responsabilités du métier de courtier en assurance et la charge de travail peuvent causer du stress.

Pédagogue, le courtier doit s'adapter aux exigences et à la spécificité de chaque client. Négociateur féroce, il sait aussi convaincre efficacement ses interlocuteurs (assureurs, clients) et sait se montrer réactif. En effet, la crédibilité est essentielle dans ce métier. Il faut être capable de déployer une grande énergie afin de prospecter et d’entretenir son portefeuille client.
Pour cela, il doit être à la pointe de la connaissance en matière d'assurances, aussi bien des acteurs du secteur que des dernières prestations proposées. Le courtier en assurance doit toujours avoir une longueur d'avance. De plus en plus, il doit aussi s'ouvrir au marché étranger et maîtriser l'anglais afin de dénicher également des contrats d'assureurs internationaux pour ses clients.
S’il est à la tête de son cabinet, il doit être un gestionnaire aguerri afin de coacher son personnel et d'assurer la gestion financière de son centre de profit.

Le salaire moyen d'un courtier en assurance se situe entre 3 000 et 4 000 euros bruts par mois (36 000 et 48 000 euros bruts par an). Avec les années d'expérience, le salaire d'un courtier en assurance peut aller jusqu'à 7 000 euros bruts par mois (environ 84 000 euros bruts par mois).

Comme de nombreux métiers de l'assurance, le courtier ou le conseiller possède une partie fixe et une partie variable. Cette dernière correspond souvent à la commission des courtiers, qui dépendent donc de leurs ventes. Ce taux se situe entre 10 et 15 %, en moyenne, en fonction des contrats et du cabinet. Cette commission s'ajoute aux frais de courtage.

De plus, le courtier en assurance peut recevoir une prime de résultats, de manière annuelle ou mensuelle, ce qui augmente considérablement la rémunération finale.

En tant que salarié, le courtier va bénéficier d'avantages financiers qui vont permettre d'augmenter son salaire, un 13e mois, une épargne salariale, une mutuelle d'entreprise, un remboursement total des transports, un comité d'entreprise avantageux, etc.

Le salaire du courtier en assurance va aussi dépendre d'autres critères. C'est le cas, par exemple, de son employeur. Une grande société d'assurance va mieux rémunérer ses collaborateurs, notamment les courtiers les plus expérimentés, car les honoraires sont plus importants. La ville dans laquelle le courtier travaille peut aussi légèrement influencer le salaire. En effet, la rémunération sera alignée au coût de la vie locale.

Ce professionnel des assurances travaille essentiellement en cabinet de courtage et peut être amené à se déplacer régulièrement pour rencontrer ses clients. C'est donc un métier qui alterne à la fois entre une activité de bureau et une activité de terrain.
Le courtier en assurance devra toutefois prendre garde à la surcharge de travail et à la pression qu'il peut subir au quotidien.

Un courtier en assurance débutant démarre généralement en tant que salarié dans un cabinet, avant de se lancer en indépendant. Il peut ensuite travailler à son compte et devenir responsable de cabinet et encadrer une équipe en tant que chef d’équipe.

Le courtier en assurance travaille principalement en cabinet de courtage. Il peut être salarié de ce cabinet ou bien responsable. Les cabinets de courtage ne dépasse pas, la plupart du temps, un effectif de plus de 10 personnes.
Cependant, depuis peu, des cabinets de courtage internationaux plus importants voient le jour. Ces derniers recrutent de plus en plus de courtiers en assurance et peuvent faire concurrence aux cabinets de plus petite taille.