Conseillère / Conseiller bancaire

La fonction principale du conseiller bancaire consiste à assister les clients de la banque dans la gestion de leur patrimoine financier. Dans ce sens, il leur fournit des conseils sur les différentes possibilités de placement, et les informe sur les différents produits présents sur le marché. Les lieux dans lesquels exerce le conseiller bancaire, aussi appelé chargé de clientèle ou conseiller financier, sont principalement les banques. Le conseiller est à l’écoute des clients, il les conseille et les accompagne dans leurs démarches et dans leurs projets bancaires.

Il est cependant pertinent de faire une distinction entre le rôle du conseiller bancaire des particuliers et le rôle du conseiller bancaire des professionnels. Le premier se charge de conseiller et fidéliser une clientèle de particuliers au sein d’une banque. Quant au second, il intervient auprès de clients composés de professionnels (commerçants, artisans, auto-entrepreneurs, etc.). De la même manière que le conseiller bancaire des particuliers, le conseiller bancaire accompagne, conseille et anticipe les besoins financiers de ses clients professionnels.

Le métier de Conseiller bancaire en vidéo

Le niveau d’études pour devenir conseiller financier est de 2 ans minimum après le bac.

En outre, de multiples diplômes permettent de travailler dans une banque et d'occuper un poste de conseiller bancaire. Parmi les diplômes incontournables, on compte : le BTS Banque Conseiller de Clientèle, le BTS MCO (Management Commercial Opérationnel), le BTS NDRC (Négociation et Digitalisation de la Relation Client), le DUT Commerce ou Finance, le DUT Technique de Commercialisation ou encore une licence ou un master dans le secteur de la banque ou des assurances.

Ainsi, plusieurs options d’études s’ouvrent aux futurs conseillers financiers.

Il existe différentes façons et différents diplômes pour devenir conseiller financier.
Après l’obtention du bac, il est possible de suivre un DUT Finance ou Commerce sur 2 ans, un BTS MCO (Management Commercial Opérationnel) ou encore un BTS Commer ou Finance.
Il est tout aussi possible de poursuivre ses études jusqu’à un niveau bac+5 et obtenir un master de gestion ou un master en Sciences financières.
Enfin, les personnes ayant suivi des études dans une école de commerce peuvent également occuper cette fonction.

Si vous souhaitez devenir Conseiller bancaire, découvrez en détail toutes les informations qui vous permettront d’accéder au métier.

• La mission principale du conseiller bancaire est de développer un portefeuille client.
• Écoute et conseil personnalisés auprès de ses clients.
• Prospection de nouveaux clients potentiels.
• Vente de produits financiers.
• Montage et gestion des dossiers (obtention de crédits, assurances, placements financiers, etc.).
• Participation au recouvrement amiable.
• Veille du marché financier.

• Le travail du conseiller bancaire s’effectuant dans une banque, les horaires sont traditionnels et plutôt flexibles.
• Il peut parfois être amené à faire des voyages, en France ou à l’étranger.
• Un conseiller bancaire confirmé peut avoir un excellent salaire et recevoir des primes d’intéressement.

• Un conseiller bancaire doit être discret et respecter le principe de confidentialité, ce qui n’est pas toujours évident selon le type de personnalité.
• Il doit faire bénéficier la banque de différents profits à travers la vente des produits et services fournis par celle-ci. Ces objectifs peuvent être source de stress.
• Au début de sa carrière, la construction du réseau clientèle du conseiller financier peut être longue et difficile.

Le conseiller bancaire doit avant tout être à l’aise dans l’univers financier et être bon négociateur pour les affaires. Il doit également avoir un très bon sens de l’écoute et du conseil. Il sait convaincre sans forcer la main et aime le contact humain.

L’organisation et la rigueur au quotidien sont également des qualités importantes pour devenir conseiller financier. En effet, il peut avoir plusieurs dossiers à traiter en même temps et doit savoir les gérer de façon efficace. Il doit être autonome et montrer une très bonne capacité d’analyse pour chaque dossier.

Enfin, il est recommandé qu’il ait une très bonne présentation, car il représente au quotidien l’image de son agence bancaire.

Un conseiller bancaire gagne en moyenne 3 000 euros bruts par mois. Cela correspond à un salaire net mensuel de 2 340 euros. Les personnes titulaires de ce type de postes pourront néanmoins souvent prétendre à des primes sur objectif et des variables, qui valorisent leur salaire en fonction de leur travail.

Un conseiller bancaire débutant pourra prétendre à un salaire compris entre 25 000 et 30 000 euros bruts par an. Avec un salaire net compris entre 1 600 euros et 1 900 euros par mois, ce professionnel du milieu bancaire débute donc sa carrière avec un taux horaire nettement supérieur à celui du SMIC.

Il existe une différence souvent notable entre les salaires des profils juniors et des seniors. Un conseiller bancaire ayant un profil senior peut prétendre à un salaire compris entre 45 000 euros et 50 000 euros. Avec cette fourchette de salaire net de 2 000 à 3 000 euros par mois, il aura généralement à sa charge une clientèle professionnelle. Le secteur de la banque permet ensuite de pouvoir évoluer à des postes avec des responsabilités plus importantes, comme celui de directeur d’agence.

De plus, les organismes bancaires prévoient habituellement une part variable au salaire de ces employés au contact de la clientèle. Le salaire effectif dépendra alors des performances du conseiller bancaire. Cette part variable sera plus ou moins importante en fonction de l’organisme recruteur. D’autres avantages tels que les tickets-restaurant, les primes d’intéressement ou l’accès à des placements intéressants sont aussi souvent proposés l’embauche.

Le cadre de travail d'un conseiller bancaire dépend de la structure dans laquelle il travaille. De plus, le métier nécessite un espace de travail et un bureau convenable afin d'exercer ses fonctions, ainsi qu'un ordinateur et des logiciels adaptés et spécialisés au secteur bancaire.
Enfin, l'environnement de travail du conseiller financier peut être influencé par les relations avec ses clients et par le stress induit par les contrats importants établis.

Les conseillers financiers possèdent de nombreuses compétences et qualités qui leur permettent d’évoluer naturellement dans leur carrière. Les possibilités d’évolution sont donc nombreuses. Avec l’expérience, un conseiller bancaire peut prétendre au poste d’expert financier ou devenir responsable d’agence grâce à ses compétences en management. Le conseiller financier peut aussi se spécialiser dans un secteur bancaire et devenir courtier ou analyste financier.

Enfin, un conseiller financier peut se destiner à un poste de gestionnaire patrimonial. Ce dernier oriente ses clients afin d’opérer des placements judicieux dans l’immobilier.

Il est important de préciser que certains de ces métiers demandent un niveau bac+5.

Ce poste se retrouve essentiellement dans des agences bancaires ou dans des sociétés de bourse. Le conseiller bancaire peut également travailler en tant qu’indépendant et consultant financier.