Chargée / Chargé de clientèle banque

Dans une banque, le chargé de clientèle banque (code ROME C1206) est l’interlocuteur principal des clients. Connaissant parfaitement les types de services et produits proposés par son agence, le chargé de clientèle gère un portefeuille de clientèle et effectue le suivi des comptes et des finances.

Son rôle est de conseiller les clients et éventuellement leur vendre des produits et services banquiers et financiers adaptés à leurs besoins et leurs projets.

Celui-ci tente de créer un maximum de lien avec ses clients. La concurrence peut être rude et il est important de lier des relations de confiance et de fidéliser les clients.

Le métier de chargé de clientèle peut avoir d’autres appellations telles que gestionnaire de clientèle, conseiller financier ou plus communément appelé banquier.

Le niveau d’études requis dépend de la spécialisation du chargé de clientèle banque. En outre, comme nous l’avons évoqué, il est nécessaire pour le candidat d’être titulaire d’un diplôme de niveau bac +2 à bac +5.

Ainsi, pour les diplômes de niveau bac +2, un BTS banque, conseiller de clientèle, un BTS négociation et digitalisation de la relation client (NDRC) ou encore un BTS management commercial opérationnel (MCO) sont tout à fait adaptés.

Le candidat peut également poursuivre ses études et valider une licence professionnelle option assurance, banque ou finance, un bachelor responsable de clientèle banque, fiance et assurances ou encore un bachelor universitaire de technologie (BUT) en techniques de commercialisation.

Enfin, pour les candidats souhaitant se spécialiser auprès d’une clientèle de professionnels, un master monnaie, banque, finances et assurances (MBFA) ou encore un diplôme d’école de commerce conviendront parfaitement.

Il existe deux types de chargés de clientèle. Dans un premier temps, le chargé de clientèle pour les particuliers, ce poste nécessite un diplôme de niveau bac +2 comme un BTS banque, conseiller de clientèle (particuliers), un BTS management commercial opérationnel ou MCO, encore BTS négociation et digitalisation de la relation client (NDRC). Le BUT gestion des entreprises et des administrations (GEA) option finance-comptabilité permet d'obtenir un niveau bac +3.

Dans un second temps, le chargé de clientèle pour les professionnels, pour ce dernier dont la clientèle est un panel de grandes entreprises, il est préférable d’avoir un diplôme de niveau bac +5 comme un diplôme d’école supérieure de commerce ou un master dans le domaine de la banque et de la finance.

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Les missions peuvent changer en fonction de la spécialisation du chargé de clientèle banque. En effet, il existe plusieurs possibilités, car un chargé de clientèle banque peut travailler auprès des particuliers ou auprès des grandes entreprises. Toutefois, nous pouvons citer des missions communes au métier de chargé de clientèle banque.

• Gérer un portefeuille de clients. Il peut ainsi s’agir d’une clientèle de particuliers ou de professionnels (entreprises, artisans, commerçants, etc.).
• Conseiller les clients sur leurs projets à venir.
• Assurer le suivi des comptes clients et gérer les opérations classiques (ouverture de compte, demande de crédit, etc.).
• Proposer des solutions de financement, de crédit ou encore d’épargne.
• Présenter les offres et services bancaires proposés par l’établissement.
• Effectuer l’actualisation des fichiers et dossiers clients.

• Le chargé de clientèle banque bénéficie d’une sécurité de l’emploi lorsqu’il travaille pour un grand groupe.
• Le chargé clientèle banque peut tout à fait travailler à son rythme et être autonome dans son planning. Celui-ci peut être totalement indépendant sur son poste.
• Le salaire est plutôt attractif même en début de carrière.

• Certains objectifs peuvent induire une grande pression et un stress intense peut découler de cette pression.
• Le chargé clientèle banque peut souffrir de la mauvaise image que certaines personnes ont des banques.
• Celui-ci peut être amené à gérer des clients aux situations compliquées.

Que ce soit au sein de l’agence ou face au client, des qualités spécifiques sont requises pour un poste de chargé de clientèle.
Celui-ci doit également avoir des connaissances variées et une bonne connaissance de son établissement et des services qu’elle propose. En effet, le chargé de clientèle banque doit être en mesure de présenter les offres disponibles dans la structure dans laquelle il travaille.
De plus, le chargé de clientèle banque doit aussi être doté d’un bon sens relationnel et avoir de la patience pour faire face au grand nombre de clients à gérer.

Le chargé de clientèle banque doit se montrer curieux et à l’écoute afin de mieux connaître les clients et de répondre au mieux à leurs besoins.
Pour finir, celui-ci doit avoir des connaissances pointues dans le domaine juridique et fiscal et être en mesure d’évaluer les risques d’opérations spécifiques lorsque celui-ci conseille une entreprise.

Le chargé de clientèle banque perçoit un salaire net compris entre 1 500 euros et 2 500 euros en début de carrière et jusqu'à 4 500 euros en fin de carrière. Cette rémunération dépend du niveau d'expertise, mais également du niveau du diplôme obtenu par le candidat (de bac +2 à bac +5).

Ce dernier débute en suivant une clientèle de particuliers et évolue vers l'accompagnement d'entreprises. Plus le niveau d'études est élevé, plus les responsabilités seront importantes et le salaire conséquent.

C'est ainsi qu'un chargé de clientèle particuliers ayant moins de 5 ans d'expérience perçoit un salaire médian compris entre 25 000 euros et 35 000 bruts par an (soit entre 2 000 euros et 3 000 bruts par mois) et peut évoluer jusqu'à percevoir un salaire annuel brut se situant entre 35 000 euros et 50 000 euros (représentant un salaire brut mensuel compris entre 3 000 euros et 4 000 euros).

Avec un diplôme de niveau bac +5, le chargé de clientèle banque peut accompagner des entreprises dans leurs investissements financiers et ainsi acquérir un portefeuille client plus important. Son salaire médian se situera ainsi entre 3 000 euros et 4 000 euros bruts par mois (équivalent à un taux horaire compris entre 19 euros et 25 euros bruts) en étant débutant et peut atteindre environ 65 000 euros bruts par an (soit un taux horaire égal à 35 euros bruts environ).

Les parts variables qui peuvent s'ajouter au salaire du chargé de clientèle banque prennent la forme de prime sur objectifs individuels, primes d'intéressement, participation aux bénéfices et épargne salariale.

Le métier de chargé de clientèle banque est un métier complet. En effet, celui-ci reçoit ses clients dans son bureau, mais peut aussi être amené à les rencontrer à l'extérieur de l’agence.
De plus, ses missions et ses interlocuteurs sont très variés, ce qui laisse peu de place à l’ennui.

Avec l’expérience, un chargé de clientèle banque peut évoluer en interne comme chargé clientèle auprès des professionnels, directeur d’agence ou encore vers un poste au siège en tant que chargé de mission.
Ce dernier peut aussi prétendre à des postes plus spécialisés tels que gestionnaire de patrimoine ou analyste de crédits.

Le chargé de clientèle exerce principalement son métier dans un bureau, au sein d’une agence ou directement dans une banque.