Directrice / Directeur des engagements

Le Directeur des engagements (code ROME C1202 Analyste de crédits et risques bancaires), ou Risk Manager est aussi connu sous le nom de Responsable du suivi des engagements bancaires, Analyste des risques et engagements financiers, ou encore, Analyste de crédits et risques bancaires. On l'appelle aussi contrôleur de crédit, selon l'intitulé de certains postes. Il occupe un poste de cadre, au sein d'un service technique ou commercial dans un organisme bancaire. Son rôle est les dossiers de demande de prêt afin de déterminer le risque pour son employeur de prêter l'argent aux demandeurs. Il assure ainsi la qualité de fonctionnement de la banque tout en évitant les situations de remboursement à risque. C'est le responsable de la gestion des opérations bancaires, appliquées aux crédits. Manager du service Crédit, il doit faire preuve de diplomatie et de pédagogie pour engager son équipe. Bien rémunéré, ce poste s'exerce généralement dans les métropoles, en France ou à l'étranger.

La profession exige un cursus long puisque le candidat ne pourra embrasser la profession qu'après des études de plusieurs années dans les secteurs de la finance, de l'audit et Contrôle, du management des risques, de l'économie, la gestion ou par une formation bancaire interne. Plus de 20 diplômes de la finance, de l'économie et de la gestion ouvrent les portes de ce métier de l'analyse des risques financiers. Grandes écoles, IUT, école de commerce et l'Institut Technique de la Banque vous offriront de suivre le cursus qui répond à vos ambitions. À l'issue de l'obtention du diplôme, l'organisme employeur délivre le plus souvent une formation en interne à ses nouveaux collaborateurs. Ils acquièrent ainsi plus rapidement toutes les spécificités de leur poste.

L'analyste financier suit une formation exigeante pour acquérir les compétences et savoir-faire nécessaires aux missions d'analyse et de prise de décision qui lui sont confiées :

• Analyse financière.
• Dispositif TRACFIN.
• Réglementation bancaire (comme la Loi de Sécurité Financière, LSF).
• Analyse de rentabilité et de risques d'un crédit.

Pour cela, une formation orientée dans le secteur bancaire demeure la meilleure voie d'accès à ce métier. La finance et l'économie sont aussi des cursus intéressants et porteurs pour devenir responsable des engagements. Généralement, le niveau d'études à ce poste correspond à un Bac+5, mais il est possible d'y accéder avec un Bac+3 ou un Bac+4 en poche, si une expérience professionnelle significative est démontrable. Les centres de formation et universités dans ce secteur ne manquent pas. Enfin, pour compléter votre profil, une formation en anglais dédiée à la banque sera un réel atout pour obtenir plus rapidement votre poste de Risk Manager.

Vous envisagez une carrière de Directeur des engagements ? Découvrez les différentes étapes pour vous former dans ce métier.

Le directeur des engagements déploie ses compétences et son savoir-faire à la fois auprès des clients particuliers de la banque qui l'emploie, et aussi auprès de ses collaborateurs :

• Suivi des engagements bancaires.
• Détection des situations à risques.
• Prise de mesures correctives et mise en œuvre des procédures légales nécessaires pour récupérer l'argent en cas d'impayé.
• Gestion des règles d'attribution de crédit.
• Application des nouvelles réglementations.
• Analyse des demandes de crédits, vérification des risques et décision d'attribution ou de refus.
• Management des agents et analystes crédits du service crédit.
• Gestion du fonctionnement du Comité des Engagements ou Crédits.
• Signaler la liste des clients douteux et parfois, les inscrire sur une “black-list”.

• Les hautes responsabilités du poste sont fortement valorisées par le salaire et la considération.
• Des contacts nombreux, avec des interlocuteurs variés : collaborateurs, hiérarchie, et bien sûr clientèles.
• Si le directeur des engagements ne compte pas ses heures, ces astreintes sont compensées par de nombreux jours de récupération : RTT, jours de fermeture de la banque…
• Les conditions d'attribution des prêts sont en constante évolution, ce qui évite les répétitions et la lassitude que cela peut engendrer.

• La prise de décision se révèle parfois délicate tant du côté de la banque que de celui des demandeurs de crédits.
• Spécialiste du secteur bancaire, les évolutions professionnelles vers des métiers différents sont rares.
• Les postes sont avant tout proposés dans les grandes villes.
• Les difficultés de communication propre au poste de manager d'équipes peuvent nuire aux avantages du métier.

Ce métier exigeant peut générer du stress, car la culture du résultat est très ancrée à ce secteur d'activité.

À l'embauche, les employeurs attendent de leur futur directeur des engagements une série de compétences et de qualités humaines indispensables. Sa forte expertise dans le secteur bancaire sera déterminante au moment de répondre aux offres d'emploi. De même, des connaissances en économie, gestion, comptabilité, droit, fiscalité et bien entendu finance forment la base du CV classique d'un responsable des engagements. Enfin, des qualités de rédaction, un goût prononcé pour les chiffres, de la rigueur et un certain sens critique faciliteront l'exercice du métier au quotidien. Les savoirs et savoir-faire convergent tous vers la capacité du candidat à vérifier la rentabilité d'un crédit, à émettre un avis circonstancié pour, accéder ou non, à la demande des emprunteurs.

Le salaire moyen brut annuel d'un directeur des engagements est estimé à plus de 65 000 euros bruts par an, pour un salaire d'environ 5 400 euros bruts par mois, équivalant à une rémunération nette mensuelle de 4 063 euros.
En France, la rémunération d'un directeur des engagements varie au fil de sa carrière, et en fonction de son expérience et de la dimension de l'entreprise qui l'emploie, mais aussi des qualifications qu'il faut pour gérer les dossiers de crédits confiés. Le salaire médian en France pour ce poste est estimé à entre 4 000 et 5 000 euros nets chaque mois. De nombreux éléments viennent pondérer cette rémunération. La première est liée à l'expérience et aux compétences du professionnel. Plusieurs années dans une entreprise renommée à un poste exposé donneront de la valeur à son profil sur le marché du travail. De bonnes performances également, qui pourront entrainer divers bonus et parts variables. Le type d'entreprise et la taille de l'employeur jouent également un rôle important, avec des périmètres de poste qui diffèrent. Et bien sûr, beaucoup de postes attractifs financièrement parlant se trouvent à Paris et en région francilienne. À ce salaire fixe s'ajoutent de nombreux avantages financiers et en nature, comme la prime à l'intéressement, des tickets restaurant ou encore, un véhicule de fonction.

Le directeur des engagements est employé au sein d'un établissement bancaire ou un organisme de crédits. Il peut travailler au siège social ou dans une délégation régionale ou encore, dans une agence bancaire. Son employeur peut lui confier la gestion d'un service particulier, comme le crédit immobilier, la garantie bancaire ou le crédit d'exploitation. En contact avec la clientèle, ce professionnel manage aussi son équipe d'analystes crédits. Il veille au bon déroulement de chaque opération et rend compte à son directeur d'agence. Le travail s'exerce le plus souvent en journée aux horaires de la banque ou de l'organisme de crédit.

Un directeur des engagements peut s'orienter vers des métiers proches, dans l'analyse de crédits, mais aussi dans le management en exploitation bancaire. Il est aussi possible de s'orienter vers la défense et le conseil juridique, ou devenir conseiller fiscal. Il est également possible de se spécialiser dans l'ingénierie financière, l'audit et le contrôle comptable, ou encore dans le contrôle de gestion. Tous ces métiers favorisent la mobilité professionnelle des directeurs des engagements, leur permettant d'évoluer au sein du même organisme bancaire, ou de trouver un emploi dans une autre structure. Certains professionnels peuvent aussi se reconvertir comme indépendant, en devenant conseiller en montage de dossiers de prêts, ou gestionnaire du patrimoine, par exemple.

Le directeur des engagements exerce le plus souvent au sein d'un établissement bancaire ou d'un organisme de crédits. Il peut travailler au siège social ou dans une délégation régionale ou encore, dans une agence bancaire. Son employeur peut lui confier la gestion d'un service particulier, comme le crédit immobilier, la garantie bancaire ou le crédit d'exploitation. Aujourd'hui, le secteur bancaire peine à recruter ses employés, faute de candidats. Des banques de grandes renommées recherchent leur directrice ou directeur des engagements. De grandes entreprises comme Microsoft, Hewlett Packard ou encore Engie proposent des postes de Responsable de Centres de Profit, dont les missions sont très proches d'un responsable des engagements.