À quel âge les Français sont-ils les plus riches ?

Allongement de l'espérance de vie, qualité du niveau de vie des retraités, héritages plus tardifs… Selon un rapport de l'Insee publié en octobre 2024, les Français atteignent leur pic de richesse de plus en plus tard dans leur vie. À quel âge la fortune sourit-elle le plus aux Français, et pourquoi nous échappe-t-elle année après année ? Nous faisons le point.

De 55 à 75 ans : l'âge moyen du pic de richesse recule depuis 1998

Les Français connaissent un phénomène frappant depuis plus de vingt ans : leur pic de richesse arrive bien plus tard dans leur vie que leurs aînés. En 1998, l'âge moyen où ils étaient les plus riches était de 55 ans, avec un patrimoine de 190 000 euros brut en moyenne (hors dettes). En 2010, bien que leur patrimoine ait doublé pour s'élever à 354 000 euros, l'âge moyen a reculé à 60 ans. Dans les deux cas, le sommet de richesse diminuait ensuite dans les ménages plus âgés. Mais aujourd'hui, cet écart s'est aggravé, et l'âge moyen s'est allongé de 15 ans au cours des dix dernières années.

« En 2021, le patrimoine moyen augmente avec l’âge jusqu’à 50 ans environ, se stabilise, puis diminue au-delà de 75 ans pour les personnes vivant à leur domicile », peut-on lire dans leur dernier rapport. Il est désormais possible qu'un Français atteigne son pic de richesse à l'âge de 75 ans, avec un patrimoine de 370 000 euros. Ce pic n'est plus aussi évident qu'autrefois : on parle plutôt d'un palier de 50 à 75 ans. Quelles sont les raisons qui expliquent ce recul de 15 ans ?

Pension de retraite, espérance de vie, prix de l'immobilier… Comment expliquer ce phénomène ?

« La pension moyenne des retraités augmente, malgré un ralentissement »

L'âge moyen auquel les Français sont les plus fortunés a reculé pour plusieurs raisons. Tout d'abord, le niveau de vie des retraités n'est plus le même qu'avant. Les retraités ont des pensions plus élevées, ce qui leur évite de trop puiser dans leurs économies. « La pension moyenne des retraités augmente au fil des années malgré un ralentissement observé sur les dernières années », précise la Direction de la Recherche, des Études, de l'Évaluation et des Statistiques (DREES) dans une étude publiée en 2023. Ils peuvent alors conserver leur patrimoine, contrairement aux anciennes générations, qui devaient compenser une perte de niveau de vie dès le passage à la retraite. Et si le niveau de vie des retraités augmente, l'espérance de vie suit également cette tendance.

L'espérance de vie progresse, les héritages sont plus tardifs

En France, l'espérance de vie a augmenté ces dernières années, passant de 82 ans pour les femmes et 75 ans pour les hommes en 1998, à 85 et 79 ans en 2021, selon l'Insee. Par conséquent, les héritages sont touchés plus tardivement. « Trois personnes sur dix ont hérité au cours de leur vie. Ces ménages ont presque deux fois plus de patrimoine brut que les ménages n’ayant jamais hérité », souligne le rapport. « Plus des trois quarts des ménages ayant reçu un héritage sont âgés de plus de 50 ans », lit-on dans une autre étude du même organisme. L'âge moyen de la réception d'un héritage aurait augmenté de huit ans de 1980 à 2015, et se situait à environ 52 ans en 2020.

La hausse des prix de l'immobilier au début des années 2000

Devenir riche, c'est aussi une histoire de timing et de chance. Les retraités qui ont acheté leur logement il y a vingt ans ont eu du flair ! « La hausse des prix de l’immobilier, en particulier au début des années 2000, a en effet creusé l’écart entre les ménages détenteurs de patrimoine immobilier et les autres », précise l'Insee.